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  公职人员高🎿转贷案因何频发✒️ 作者:周群峰 发于2023.8.7总第1103期《中国新闻周刊》杂志  近,抚州市检察机依法对高连珠涉受贿罪、高利转罪一案提起公诉去年11月,53岁的高连珠在抚市统计局党组书⏺️任上主动投案,涉嫌的“高利转罪”备受关注。💩 高利转贷罪是以转贷牟利为目🐼,套取金融机构贷资金高利转贷人,违法所得数较大的行为。近来,该罪名频频👨🏽‍🤝‍👨🏼现在被查公职人的通报中。他们过这种方式,轻“借钱生钱”。➕ 宁夏回族自治公安厅原副厅长奋强贷款300万元,以贷款时5倍的高息转借给他❤️后,轻松获利105万余元;广西鹿寨县县委原副调🎼员覃国友贷款305万元,高息转贷后牟利119万多元;抚州市原副🙋‍♂️长、市公安局原长罗富杨通过银贷款等方式筹措金,再向陈某某人高息放贷,获650万余元。  《中国新闻周》从相关通报看,-涉及此类问题的🏆职人员覆盖面非广,既有党委、府官员,也有银🗯️高层、国企高管;既有省公安厅🥖厅长,也有基层部。他们不仅因丢了公职,还锒🎿入狱。  浙江江山市监委委员江平在接受媒体访时说,公职人获取信贷资金的🔠势,让少部分人👽起了歪脑筋,甚👨‍🦲铤而走险,以身法。  中国监学会常务理事、国人民大学反腐与廉政政策研究心主任毛昭晖告🎓《中国新闻周刊,公职人员的高转贷行为,往往及个人权力的影力,其危害性更,隐蔽性更强,↗️们利用了个人权🕯️影响力贷到款后又加息转贷,扰了金融市场秩序增大了金融风险  套贷背后的🧑🏿‍🤝‍🧑🏽力影子  按照🍵律规定,贷款申人向金融机构贷🔳时,需要述明贷🦠的合法用途、贷期限等。由于公人员不能经商办业,多个案例显🤳,他们一般假借房装修为由进行🧑🏾‍🤝‍🧑🏽款,然后高息转️⃣。  宁夏回族治区公安厅原副长贾奋强就是一典型案例。2016年9月,贾奋强因犯受贿罪、高转贷罪,被中卫🐤中级人民法院一✨判处有期徒刑15年,罚金210万元。  中卫中审理查明:贾奋通过其朋友以签虚假房屋装修合的方式从银行获贷款300万元,贷款月利息5厘,贷款期限为一年👐贷款发放后,贾强立即以2分5厘的月利息,把这贷款全部转借给家小额信贷公司几番续贷续借后他牟利105万余元。  中卫市🕐位熟悉当地政法统的知情者告诉中国新闻周刊》贷款发生时间为2012年10月,贾任银川市委常、政法委书记、公安局局长期间🏄‍♀️涉及的银行为石山银行,“当时-还有其他银行领⚙️为了拉近和贾奋的关系,主动提🐲可为贾提供贷款其转贷,但最终选择了石嘴山银”。  以住房🗿修为由进行贷款,,,公职人员并非个,中央纪委国家➡️委网站曾发文讲浙江台州椒江区民法院原副院长鹏翔的案子。 2014年1月,王鹏翔拿妻子叶❄️某名下的一处房作抵押,伪造装📏合同,向某银行🤦构申请装修消费款200万元。2014年11月,这笔贷款到达王🤫翔指定的虚假装承包人的账户,👀通过其公司员工某某将这笔钱转王鹏翔岳母账户放款当天,王鹏将账户上的钱立转贷给三名利益👩🏾‍🤝‍👩🏼系人,赚取利息。经查,王鹏翔贷收取的利息收🧗‍♂️高达150.48万元,支付银行款利息32.02万元,违法牟利120万元。  还有案例显示,的公职人员自觉升无望,便想通高利转贷大赚一。2009年初,广西柳州市鹿寨县委副调研员覃友的一名从事房🤚产生意的朋友王某在资金紧张、款困难的情况下得知覃有多套闲房产用于出租,告知覃,把房产用于出租是资源费。王某某劝覃✍️友将房产抵押给行从中获得贷款然后将贷款转借他,承诺每年给覃国友50%的利息。  当时覃👨‍⚕️友已在县委副调员任上干了6年,他想“既然‘官’不畅,转走‘🚬路’”也行。2009年至2013年,覃先后以其🏴‍☠️人及其女儿的名🐸,以购买挖掘机👌由分4次向广西鹿寨农村合作银行款(合计305万元),然后将所贷款项借给王某某🛴张某某二人,并取利息。经查,国友通过高利转方式共牟利119万余元。  2015年,柳州市纪委对其进行约谈👩‍💻接受约谈时,他动交代了高利转🏹的事实,但他认“这种行为只是规从事营利性活,背上一个处分可以了,不需退违纪违法所得”当组织部门要求💂上缴违纪违法所时,他以没钱为👩🏽‍🤝‍👨🏻拒绝上缴。  2019年2月14日,因犯高利转♠️罪,覃国友被柳市城中区人民法一审判处有期徒🆘3年,追缴违法所得119万余元,并处罚金150万元。  据《中✍️新闻周刊》采访知,厅级官员中🏛️也有多人涉及高转贷问题。如江省抚州市原副市、市公安局原局罗富杨通过高利贷违规获利650余万元,广东省州市人大常委会副主任叶胜坤、宁省营口市人大委会原副主任李福等落马官员的-报中,也提到涉高利转贷犯罪。 多个案例显示在公职人员高利🌙贷案件中,有一完整的利益链条👮这条链条以公职🎁员为中心,向下📎真实使用这笔贷的企业或个人,上为放贷的金融🔴构相关负责人,间还有代理人。 宁夏社科院社学法学研究所研员李保平接受媒🌤️采访时说,企业😔向领导干部借高贷,除了确有资周转需求外,更要的是为了维持🌉系,可以说是一📌变相的利益输送➿  隐秘链条上“金融内鬼” 《半月谈》曾评称,在一些高利🚆贷案中,有领导部多次以名下房需要装修为由向-行大量贷款,动✉️数百万元的“装贷款”明显超出常的装修需求,些显而易见的不理之处,折射金机构对涉公职人贷款的资金用途在管理漏洞。 金融机构为什么意低利率贷款给职人员?据《中新闻周刊》采访知,由于公职人️⃣工作和工资较稳-,对金融机构来,属于比较优质-客户,所以对公人员等特定群体制定相应的优惠策。  一位受的政法系统公职员告诉《中国新周刊》,很多银工作人员甚至会动到他所在的单,推销信贷业务“他们给我们的作证件拍照,再我们填个表格,🎨能贷到30万元,甚至更多,贷款率也会有明显优。推销人员虽然🧍‍♀️资金不能用于高转贷等用途,但😒续并没有跟踪管💳。”  中国政大学刑事辩护研中心执行主任、京尚权律师事务主任毛立新告诉👱中国新闻周刊》这类案件频发,露出金融机构在💇‍♂️前审查、贷中管、贷后跟踪方面存在一定问题。🥔贷前审查阶段,融机构因为将公人员当成“优质👩‍❤️‍👩户”,进而对他🏎️的贷款合同疏于查,甚至睁一只闭一只眼;在发🧜‍♀️过程中,没有对笔款项的走向和际用途进行认真关;放贷后,很-,去监管这笔资金否在按照约定的途使用。  他示,在这类案件◼️,如果金融机构🧀现贷款合同中写👩‍👩‍👧‍👦用途是虚假的,👶然继续放贷,数,在200万元以上或者造成直接经损失50万元以上,金融机构相关-作人员就涉嫌犯法发放贷款罪。 即便如此,仍🎾有金融机构负责出于和公职人员,在利益交换等原,扮演起“内鬼角色,违法放贷帮助公职人员顺🎠通过高利转贷牟。  2018年5月,郑州市纪委监委收到河南省委监委移交的关-反映巩义市副市杨红伟涉嫌违纪🐘法的问题线索,🤦‍♀️中有群众反映杨伟利用职权从银,获取大额资金进转贷,以此牟取🔗额利息。  通称,2013年,时任巩义市北山农信社主任王某为感谢杨红伟对❤️农信社完成揽储务等提供的帮助与杨红伟商定以哥哥杨某军的名🍰通过签订虚假合在北山口农信社款200万元,并由王某范进行转给某置业公司,取的102万余元高额利息由杨红占有支配。  报指出,杨红伟案手法隐蔽,无是从农信社贷款是向企业放贷,🏨通过“代理人”某军进行,杨红隐身背后获取利🔃。  还有一些融机构的主要负⛵人甚至监守自盗自己亲自出手做🏾了高利转贷的生🔷。曾任云南省富银行副行长的孔梅,被通报虽然着上百万的年薪🍃却不知足,整天磨怎样钱生钱、滚利。在审批贷过程中,她了解🔛多位私营企业主金短缺,于是滋了放高利贷的念。孔彩梅把自己--来的资金进行高借贷,“白天当📉行行长,晚上作庄庄主”。经查🕚孔彩梅涉嫌贪污受贿、高利转贷🌵多项违法犯罪行,违纪违法所得计3180余万元。  中信银行-明分行滇池支行行长解鹏,先是🏄‍♂️银行行长的身份识掌握资源和有金需求的各类人,为高利转贷“🕥网”,随后与他🌟商议到自己所在行办理贷款,并15%的年化收益出借。此后,他用职务之便,推银行贷款审批流“一路绿灯”,伪造的贷款材料👑一只眼闭一只眼💃并顺利将所获贷转借,获得高额益。经查,其利😅职权进行高利转,获利71万元。  扬州大学法院研究生导师谷⛎告诉《中国新闻刊》,在这类金机构主要负责人监守自盗”的案中,会考虑是否其身份地位而产更大的社会危害🏀并在量刑时予以👭🏻合考量。同时,🤏个群体的身份也🚤定了他们可能同存在高利转贷和法发放贷款的罪-。  因何追究责者不多?  利转贷罪是1997年刑法新设罪名,根据高利转贷法所得数额的大🕦,行为人最高将处3年以上7年以下有期徒刑,并违法所得1倍以上5倍以下罚金。  北京大学法学教授、中国行为学会金融法律行⤵️研究会副会长王告诉《中国新闻刊》,这个罪名设立背景很特殊1997年,提交到全国人大审议刑法修订案草案,并没有高利转罪。但在两会讨👨🏾‍🤝‍👨🏼期间,有来自银界的人大代表主增设这项罪名。们的理由是,在款发放后,很多贷人没有将其用申请时所称的用,而是高利转贷人,吃利息差。👨‍🌾 “这些代表认🧂,这部分贷款本🏚️用于与国计民生,关的项目上,却用于其他项目,🗽贷后易引发贷款险。最终,立法⛵关采纳了这一建,在通过稿中增了这个罪名。”新说。  谷超示,在刑法中增高利转贷罪时,🚚国的银行都是全所有制性质。当设立这个罪名,是从国有资产安和金融机构信贷,金安全的角度考🤦‍♂️的。  他告诉中国新闻周刊》👨‍👩‍👧‍👦在司法实践中,利转贷罪有可能跟上下游的一些罪(如有的被包括到了洗钱罪中)混合在一起,有些例中不一定会作👴一个单独罪名体⛹️出来。此外,有✋案件还涉密,不外公开,所以难🈲将该项罪名设立来,涉及该项罪的历年案件数量😒统计。但从公开🚯报看,近年来涉🤗该类犯罪的案件是屡见不鲜。 杭州市公安局拱🏄分局一级警长、职律师童晓辉在受《中国新闻周🔸》采访时表示,涉及高利转贷的件中,如果高利贷者在约定时间🎨还清了贷款,没给银行造成损失🤹就很少暴露。而⏯️这类人员在高利🐃贷时,也不一定向转贷对象说明👩🏿‍🤝‍👨🏼金来源,“对公机关经侦部门来,相比集资诈骗合同诈骗等,高转贷的隐蔽性会强”。  童晓表示,公安机关到高利转贷的线主要有两类:高转贷者没有还清行贷款,银行发线索后主动报案纪委监委发现公,,人员涉及高利转的线索后,移送⏮️公安机关。  江省一位纪检监干部告诉《中国🐥闻周刊》,实践企业和公职人员利转贷情况并不见,但实务中以个罪名追究刑事😣任的并不多。“职人员职务犯罪😣监委管辖,高利🧮贷罪由公安机关辖。面对大量存的高利转贷现象执法人员不会也🚡法全部入刑。如这类公职人员态较好,监委一般不会移送线索给安,并追究高利贷罪。”  多受访者还表示,🧑🏼‍🤝‍🧑🏻众对公职人员触刑法,了解最多🦎是受贿罪、贪污🧆等,对高利转贷认知非常有限,也让一些人即便🐭道身边有人存在😤种行为,也意识到这是一种违法为。也有受访者👗示,他身边的公🧖人员认为高利转行为挺正常,甚💃这属于会理财的明人。  除此外,毛昭晖认为,刑法设立高利转罪至今尚未修改,随着司法实践出现的一些新的🥈现形式,犯罪行变得更为复杂,的涉及违法行为有的涉及违纪行🍐。犯罪涉及到的🤦员也更广泛,包⚰️政府、政法机关🍟金融系统的官员🍰等,有的还涉及理人等。他认为必要出台司法解💣,对不同的情形一步细化。  实案例中,与公,,人员通常凭借信就可以贷到款相,民营企业家往需要抵押贷款,在经营不善时,业的贷款难度也越大。这也被认是民营企业家通🚵‍♂️公职人员等渠道息转贷的原因之。  谷超曾做调研,企业主的款一般都是抵押款,且贷款的总🥫不会超过不动产者动产市场估值60%或50%。  湖南展弘建工程投资有限公法定代表人沈裕🙏告诉《中国新闻🛢️刊》,2009年,他因企业经营-现问题,急需资🌦️,想向当地银行🧝款1000万元,为此他将自己几合计市场估值约2000万元的房产抵押给银行,却迟迟未获得银行款。  沈裕伏,无奈之下,他过代理人,向湘市政法系统的公人员加息转贷600余万元。  包括王新在内的数💅受访者都告诉《国新闻周刊》,🔦行应充分评估高转贷利益链末端(指最终接盘的“转贷人”,例如🔞营企业家)的实际需求,多给他们👨‍👧‍👧款扶持,让高利👨‍🦰贷者失去存在空。  毛昭晖提,公职人员高利贷行为涉及面广具有专业性、隐性等特点。打击🧘能仅依靠纪检监机关,要加强以🏁数据监督为支撑🥾协同式监督,通巡视、巡查、纪🏊‍♂️监察、审计等多🤏形式进行查处惩。  近日,《国纪检监察报》🏻文援引多位纪检察干部的话称,在对高利转贷行🛂还存在监管缺位🤺题。其中原因,有行为人反复转🔥资金躲避监管,👨‍❤️‍👨有相关部门与金机构的合作渠道🎻未完全打通,无😬做到全程、全覆,监督。  王新为,今后,银行-,对申贷人严格审,建立贷款征信度,对涉及高利🩳贷问题者,取消们今后的贷款资🖌️。放贷后,银行🥯该对贷款的用途👥向做好跟踪监督发现问题及时惩👩‍💻。  上述《中纪检监察报》的章透露,多地纪🍆监委已采取措施管公职人员高利贷行为。如云南昆明市五华区纪监委相关负责人为,纪检监察机要督促金融监管门履职尽责,加对各金融机构开公职人员贷款授的监管,严格审🧑🏽‍🤝‍🧑🏼公职人员贷款用♐。福建省南平市🧵委监委结合新修🍟的《领导干部个🤦‍♂️有关事项报告规》,加强对失信🧚‍♂️职人员的情况通和问题倒查,倒是否存在高利转🐾和违规参与民间贷问题。  《国新闻周刊》2023年第30期  声明:刊用《国新闻周刊》稿‼️务经书面授权【辑:周驰】
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