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  公职人高利转贷案🖖何频发  者:周群峰 发于2023.8.7总第1103期《中国新闻刊》杂志 近日,抚州检察机关依对高连珠涉受贿罪、高转贷罪一案🦹‍♂️起公诉。去👨🏿‍🤝‍👨🏽11月,53岁的高连珠抚州市统计党组书记任🧟‍♂️主动投案,涉嫌的“高转贷罪”备关注。  利转贷罪是以转贷牟利目的,套取融机构信贷🤒金高利转贷人,违法所🕔数额较大的为。近年来🚸该罪名频频现在被查公🤮人员的通报。他们通过⛹️‍♂️种方式,轻“借钱生钱。  宁夏族自治区公厅原副厅长奋强贷款300万元,以贷款时5倍的高息转借给他后,轻松获105万余元;广西鹿寨🌝县委原副调📢员覃国友贷🏕️305万元,高息转贷后🐑利119万多元;抚州市副市长、市安局原局长富杨通过银贷款等方式措资金,再🧎‍♀️陈某某等人息放贷,获650万余元。  《中新闻周刊》相关通报看🎟️涉及此类问的公职人员盖面非常广既有党委、,,,府官员,也银行高层、企高管等;➕有省公安厅厅长,也有🍅层干部。他👨‍👧‍👦不仅因此丢公职,还锒📑入狱。  🩲江省江山市🤵委委员毛江在接受媒体🧜‍♀️访时说,公🤣人员获取信资金的优势🐔让少部分人起了歪脑筋甚至铤而走,以身试法  中国监学会常务理、中国人民🍾学反腐败与👠政政策研究心主任毛昭👩🏻‍🤝‍👨🏿告诉《中国闻周刊》,职人员的高🔼转贷行为,👨‍❤️‍💋‍👨往涉及个人🧾力的影响力👷‍♂️其危害性更,隐蔽性更,他们利用,,个人权力影🐱力贷到款后又加息转贷🦀扰乱了金融场秩序,增😽了金融风险  套贷背的权力影子🤷‍♀️ 按照法律定,贷款申人向金融机贷款时,需🔕述明贷款的🎠法用途、贷🧶期限等。由♐公职人员不经商办企业多个案例显,他们一般借住房装修由进行贷款💄然后高息转。  宁夏族自治区公厅原副厅长奋强就是一🖨️典型案例。2016年9月,贾奋强因🥝受贿罪、高转贷罪,被卫市中级人法院一审判➕有期徒刑15年,罚金210万元。  中卫中院审查明:贾奋通过其朋友签订虚假房装修合同的式从银行获贷款300万元,贷款月息5厘,贷款期限为一年贷款发放后贾奋强立即2分5厘的月利息,把这-,贷款全部转🗞️给一家小额😕贷公司。几续贷续借后他牟利105万余元。 中卫市一位💍悉当地政法🚰统的知情者诉《中国新周刊》,贷发生时间为2012年10月,贾任银市委常委、法委书记、公安局局长间,涉及的行为石嘴山行,“当时😗还有其他银🙎‍♂️领导为了拉和贾奋强的系,主动提可为贾提供⬇️款供其转贷但最终他选了石嘴山银”。  以房装修为由行贷款的公🙆‍♀️人员并非个,中央纪委💆‍♀️家监委网站🕎发文讲述浙台州椒江区民法院原副👩🏾‍🤝‍👨🏻长王鹏翔的子。  2014年1月,王鹏翔拿妻🦸‍♀️叶某某名下一处房产作--押,伪造装🚼合同,向某👆行机构申请🚿修消费贷款200万元。2014年11月,这笔贷🌤️到达王鹏翔定的虚假装🐐承包人的账,再通过其司员工徐某将这笔钱转王鹏翔岳母户。放款当,王鹏翔将户上的钱立转贷给三名益关系人,取利息差。查,王鹏翔🌂贷收取的利收入高达150.48万元,支付银行款利息32.02万元,违法牟利近120万元。  还有案例显🤹,有的公职员自觉晋升望,便想通🐢高利转贷大一笔。2009年初,广西柳州市鹿寨县委副调研覃国友的一🔓从事房地产😥意的朋友王某在资金紧、贷款困难情况下,得🤦‍♂️覃有多套闲房产用于出,就告知覃把房产只用出租是资源费。王某某📲覃国友将房抵押给银行🕯️中获得贷款-然后将贷款🥬借给他,承每年给予覃友50%的利息。  当😵覃国友已在委副调研员上干了6年,他想“既然官路’不畅转走‘商路”也行。2009年至2013年,覃先后以其本人其女儿的名,以购买挖机为由分4次向广西鹿寨村合作银行😩款(合计305万元),然后将所贷款借给王某某张某某二人并收取利息经查,覃国通过高利转方式共牟利119万余元。  2015年,柳州市委对其进行🦃谈。接受约时,他主动代了高利转🧹的事实,但认为“这种为只是违规事营利性活,背上一个分就可以了📗不需退缴违违法所得”当组织部门求其上缴违违法所得时他以没钱为拒绝上缴。 2019年2月14日,因犯高利转罪,覃国友柳州市城中人民法院一判处有期徒-3年,追缴违法所得119万余元,并罚金150万元。  据中国新闻周》采访所知厅级官员中也有多人涉高利转贷问🎖️。如江西省州市原副市、市公安局局长罗富杨过高利转贷规获利650余万元,广省梅州市人常委会原副👨🏿‍🤝‍👨🏾任叶胜坤、宁省营口市大常委会原主任李思福落马官员的报中,也提涉嫌高利转犯罪。  -个案例显示在公职人员利转贷案件,有一条完💁的利益链条这条链条以职人员为中⛵,向下为真✔️使用这笔贷的企业或个,向上为放的金融机构关负责人,间还有代理。  宁夏科院社会学学研究所研员李保平接媒体采访时,企业主向🚗导干部借高👩🏿‍🤝‍👨🏼贷,除了确📬资金周转需🏳️‍🌈外,更重要是为了维持系,可以说📇一种变相的📄益输送。 隐秘链条上“金融内鬼  《半月》曾评论称©️在一些高利贷案中,有导干部多次🍔名下房屋需装修为由向行大量贷款动辄数百万的“装修贷”明显超出常的装修需😝,这些显而-见的不合理处,折射金机构对涉公☃️人员贷款的🛁金用途存在理漏洞。 金融机构为么愿意低利贷款给公职员?据《中🌻新闻周刊》访得知,由公职人员工和工资较稳,对金融机🍮来说,属于较优质的客,所以对公人员等特定体会制定相🍒的优惠政策  一位受的政法系统职人员告诉中国新闻周》,很多银🛕工作人员甚会主动到他在的单位,🍑销信贷业务“他们给我↔️的工作证件🐕‍🦺照,再让我填个表格,🌎能贷到30万元,甚至更,贷款利率会有明显优。推销人员⛏️然说资金不用于高利转😁等用途,但续并没有跟管理。” 中国政法大️⃣刑事辩护研👩🏻‍🤝‍👨🏽中心执行主、北京尚权师事务所主毛立新告诉中国新闻周》,这类案频发,暴露🈶金融机构在前审查、贷’管理、贷后🔴踪方面都存一定问题。🏥贷前审查阶🌬️,金融机构为将公职人当成“优质🗑️户”,进而他们的贷款📍同疏于审查🚝甚至睁一只闭一只眼;🛬发贷过程中没有对这笔💅项的走向和际用途进行真把关;放后,很少去管这笔资金否在按照约🚋的用途使用👩🏿‍🤝‍👩🏼  他表示🆔在这类案件,如果金融构发现贷款同中写的用是虚假的,然继续放贷👣数额在200万元以上或造成直接经损失50万元以上,金融构相关工作🔞员就涉嫌犯法发放贷款。  即便’此,仍然有融机构负责🏼出于和公职✨员存在利益换等原因,演起“内鬼角色,违法贷,帮助公人员顺利通高利转贷牟。  2018年5月,郑州市纪委监👨‍👦收到河南省委监委移交关于反映巩市副市长杨伟涉嫌违纪🗣️法的问题线,其中有群反映杨红伟👨‍🦲用职权从银获取大额资进行转贷,此牟取高额🐚息。  通称,2013年,时任巩市北山口农社主任王某为感谢杨红💸对其农信社成揽储任务🌞提供的帮助与杨红伟商以其哥哥杨军的名义通👔签订虚假合在北山口农社贷款200万元,并由👊某范进行转给某置业公🌺,获取的102万余元高额利息由杨红占有支配。 通报指出杨红伟作案,,,法隐蔽,无是从农信社🤡款还是向企放贷,均通“代理人”⛹️某军进行,红伟隐身背⛵获取利益。 还有一些😨融机构的主🏆负责人甚至守自盗,自🔻亲自出手做了高利转贷生意。曾任🖋️南省富滇银副行长的孔梅,被通报🤾‍♂️然拿着上百的年薪,却知足,整天磨怎样钱生、利滚利。审批贷款过📎中,她了解多位私营企👩‍⚖️主资金短缺于是滋生了高利贷的念🏎️。孔彩梅把⏬己筹来的资进行高息借,“白天当👩‍👩‍👧‍👧行行长,晚🕵️作钱庄庄主🌝。经查,孔梅涉嫌贪污受贿、高利贷等多项违犯罪行为,纪违法所得计3180余万元。  🥍信银行昆明行滇池支行行长解鹏,是借银行行👩🏾‍🤝‍👨🏽的身份结识握资源和有⏹️金需求的各*️⃣人员,为高转贷“撒网,随后与他🤣商议到自己♋在支行办理款,并以15%的年化收益出借。此后他利用职务便,推动银🎯贷款审批流💖“一路绿灯,对伪造的款材料睁一眼闭一只眼🚌并顺利将所🖲️贷款转借,🐬得高额利益-经查,其利🔚职权进行高转贷,获利71万元。  扬州大学法🩺院研究生导谷超告诉《国新闻周刊,在这类金🙅机构主要负🌼人“监守自”的案件中会考虑是否其身份地位产生更大的会危害,并量刑时予以合考量。同,这个群体身份也决定他们可能同存在高利转-和违法发放款的罪名。📃 因何追究责者不多? 高利转贷是1997年刑法新设罪,根据高利🪓贷违法所得额的大小,为人最高将🥉处3年以上7年以下有期🏭刑,并处违🍒所得1倍以上5倍以下罚金。  北京学法学院教、中国行为学会金融法🚟行为研究会会长王新告《中国新闻刊》,这个名的设立背🧥很特殊,1997年,提交到全国人大议的刑法修’案草案中,没有高利转罪。但在两🖥️讨论期间,➰来自银行界人大代表主增设这项罪-。他们的理是,在贷款🧭放后,很多贷人没有将🐓用于申请时称的用途,是高利转贷人,吃利息🦅。  “这代表认为,部分贷款本用于与国计生相关的项上,却被用其他项目,💁‍♀️贷后易引发款风险。最,立法机关纳了这一建,在通过稿增设了这个名。”王新。  谷超🎾示,在刑法增设高利转罪时,我国银行都是全所有制性质当时设立这罪名,也是国有资产安和金融机构贷资金安全角度考虑的  他告诉中国新闻周》,在司法践中,高利贷罪有可能跟上下游的些犯罪(如有的被包括到洗钱罪中)混合在一起,😎些案例中不定会作为一单独罪名体出来。此外有的案件还密,不对外🥉开,所以难将该项罪名🔱立以来,涉该项罪名的年案件数量统计。但从开通报看,⏮️年来涉及该犯罪的案件是屡见不鲜🤕  杭州市安局拱墅分🦹‍♀️一级警长、职律师童晓在接受《中🛄新闻周刊》访时表示,🚢涉及高利转的案件中,🙍果高利转贷在约定时间🏙️还清了贷款没有给银行,,成损失,就☕少暴露。而这类人员在🍏利转贷时,不一定会向贷对象说明金来源,“公安机关经-部门来说,比集资诈骗🤡合同诈骗等高利转贷的🖇️蔽性会更强。  童晓表示,公安关收到高利贷的线索主有两类:高转贷者没有😁清银行贷款🎺银行发现线’后主动报案纪委监委发🧪公职人员涉高利转贷的索后,移送公安机关。 浙江省一纪检监察干告诉《中国✌️闻周刊》,践中企业和🔁职人员高利🔦贷情况并不🐤见,但实务以这个罪名究刑事责任🏡并不多。“👨‍👩‍👧‍👧职人员职务罪由监委管,高利转贷🧴由公安机关辖。面对大存在的高利-,贷现象,执人员不会也法全部入刑如果这类公人员态度较,监委一般🦜不会移送线🗼给公安,并究高利转贷⏭️。”  多🈹受访者还表🕜,公众对公人员触犯刑🍝,了解最多🐖是受贿罪、污罪等,对利转贷罪认非常有限,也让一些人便知道身边人存在这种🅰️为,也意识⛵到这是一种⬇️法行为。也受访者表示他身边的公人员认为高🛐转贷行为挺-常,甚至这于会理财的明人。  ,此之外,毛晖认为,刑-设立高利转罪至今尚未🆔改过,随着法实践中出🏃‍♂️的一些新的现形式,犯行为变得更复杂,有的👩‍❤️‍👩及违法行为有的涉及违行为。犯罪--及到的人员,-更广泛,包🌺政府、政法😤关、金融系的官员等等有的还涉及➡️理人等。他为有必要出📟司法解释,不同的情形一步细化。 现实案例,与公职人-通常凭借信🥕就可以贷到相比,民营🦋业家往往需📓抵押贷款,在经营不善,企业的贷难度也就越。这也被认是民营企业🔐通过公职人等渠道加息贷的原因之🚵‍♂️。  谷超🛸做过调研,🏚️业主的贷款般都是抵押款,且贷款总额不会超不动产或者,,产市场估值60%或50%。  湖南展弘建设工投资有限公法定代表人裕伏告诉《国新闻周刊👯‍♀️,2009年,他因企业营出现问题急需资金,向当地银行款1000万元,为此他👬🏻自己几套合,市场估值约2000万元的房产抵押给行,却仍迟未获得银行款。  沈伏称,无奈下,他通过理人,向湘市政法系统公职人员加转贷600余万元。  🌂括王新在内数位受访者告诉《中国闻周刊》,行应充分评高利转贷利💹链末端者(指最终接盘的转贷人”,🧼如民营企业🧈)的实际需求,多给他们👨‍🦰款扶持,让🔃利转贷者失存在空间。🧑🏾‍🤝‍🧑🏼 毛昭晖提,公职人员利转贷行为及面广,具⛹️专业性、隐👩🏾‍🤝‍👨🏻性等特点。😃击不能仅依纪检监察机,要加强以数据监督为撑的协同式👩‍🎨督,通过巡、巡查、纪🥙监察、审计多种形式进查处惩治。🔥 近日,《国纪检监察》发文援引👮‍♀️位纪检监察🎰部的话称,在对高利转行为还存在管缺位问题其中原因,有行为人反转移资金躲监管,又有关部门与金机构的合作道尚未完全通,无法做全程、全覆监督。  新认为,今🥋,银行应对贷人严格审,建立贷款-,信制度,对及高利转贷题者,取消们今后的贷资格。放贷,银行应该🎖️贷款的用途向做好跟踪’督,发现问及时惩处。 上述《中纪检监察报的文章透露👨‍🌾多地纪委监已采取措施管公职人员🍚利转贷行为📵如云南省昆市五华区纪监委相关负人认为,纪-监察机关要促金融监管💩门履职尽责加强对各金机构开展公🍔人员贷款授的监管,严审查公职人贷款用途。建省南平市委监委结合修订的《领干部个人有事项报告规👩》,加强对信公职人员情况通报和题倒查,倒-是否存在高转贷和违规与民间借贷♣️题。  《◀️国新闻周刊2023年第30期  声明:刊用《国新闻周刊📝稿件务经书授权【编辑:周驰
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评论
  • 周小珮 2024-05-30
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  • 郭怡菁 2024-05-30
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  • 毛大纶 2024-05-30
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  • 许育莲 2024-05-30
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  • 辛翔坤 2024-05-30
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